La tendencia creciente de la controversia de ‘des-banca’ sobre los Estados Unidos, el Reino Unido y la UE

En los últimos meses, los informes de cierres de cuentas y desacoplamiento financiero han llevado a la preocupación por la creciente tendencia de ‘desbancio’, donde las personas y las empresas se ven a partir de los servicios bancarios esenciales. Esta práctica, a menudo mencionada en la industria como ‘desembolsado’, ve a los bancos que terminan las relaciones con clientes o sectores enteros para reducir los riesgos regulatorios o de reputación. Aunque puede parecer un problema de nicho, la banca se convierte en cuestiones críticas como la prevención del delito financiero, los derechos políticos y el acceso a los servicios financieros.

En los Estados Unidos, el discurso sobre la banca está influenciado principalmente por historias políticas. El presidente Donald Trump firmó recientemente una orden ejecutiva que tenía como objetivo limitar a los bancos a rechazar los servicios basados en creencias políticas o religiosas. La orden prohíbe específicamente el uso del «riesgo de reputación» como una razón para el cierre de la cuenta y exige que los reguladores bancarios evalúen las prácticas existentes en los próximos seis meses. Los proponentes afirman que la medida garantiza la expresión política y la propagación de reclamos contra las personas conservadoras. Por el contrario, los opositores advierten que los bancos pueden obligar a los clientes a continuar atendiendo cuyas actividades pueden formar riesgos financieros o de seguridad.

Las experiencias personales de Trump han alimentado esta iniciativa porque afirmó que bancos como JPMorgan Chase y Bank of America se negaron a servirle debido a sus preferencias políticas. Un asunto notable se refiere al Consejo Nacional para la Libertad Religiosa (NCRF), que se enfrentó a suspensiones que la organización atribuyó a su actitud política. Sin embargo, el banco declaró que el cierre se basaba en la falta de documentación de cumplimiento en lugar de consideraciones ideológicas. La respuesta de la NCRF ha sido enumerar el llamado «capitalismo despierto» y la campaña por los cambios legales dirigidos a las prácticas de banca.

El Reino Unido ha visto controversias comparables sobre el Océano Atlántico, en particular el caso de Nigel Farage y Coutts Bank. Farage, conocida por su papel en la campaña del Brexit, fue cerrado su cuenta, lo que condujo a la indignación pública y la investigación de los medios. Los documentos internos sugirieron que las opiniones políticas de Farage en las cercanías de la decisión de Coutts, de modo que el gobierno reevaluó la transparencia de la banca. Si bien Coutts afirmó que el cierre estaba dentro de su marco de gestión de riesgos, muchos comentaristas inflaron una discusión sobre las implicaciones más amplias para los servicios financieros en el Reino Unido.

En los últimos meses, el Servicio Financiero del Defensor del Pueblo informó un aumento sorprendente del 44% en las quejas con respecto a los cierres de cuentas, con muchos para los consumidores. La tendencia ha dado como resultado un control más pesado de la política bancaria de los bancos, lo que significa que se deben solicitar nuevas regulaciones que los bancos requieran proporcionar a los clientes un mínimo de 90 días de un período de notificación antes de tomar sus facturas y comunicarse por razones más claras para tales acciones.

Por otro lado, la Unión Europea ha abordado el tema de los riesgos con una lente más medida y técnica. La Federación Bancaria Europea (EBF) ha enfatizado la necesidad de equilibrar los requisitos estrictos anti -Witwaspring (AML) con la necesidad de mantener el acceso a los servicios bancarios básicos. Los bancos de la UE están dirigidos cada vez más a llevar a cabo evaluaciones de riesgos caso por caso y se les alienta a buscar indicadores específicos de riesgo en lugar de llevar a cabo amplias prohibiciones en segmentos completos de los clientes.

El discurso constante sobre la banca refleja preocupaciones considerables sobre la inclusión financiera y los derechos del consumidor. Si bien los Estados Unidos y el Reino Unido están luchando con historias políticamente cargadas, la UE continúa trabajando para un enfoque más sistemático que enfatiza la importancia de proteger el acceso a la banca para clientes legítimos, lo que enfatiza las complejidades que subyacen en la respuesta del sector bancario a los riesgos observados.