El principal regulador bancario de la Reserva Federal ha revelado nuevas directrices destinadas a reformar el enfoque de la agencia para supervisar el sistema financiero, lo que generó reacciones encontradas entre las partes interesadas de la industria. Los principios, articulados en un memorando que circuló internamente el 29 de octubre y se hicieron públicos el martes, destacan un cambio hacia un énfasis en los riesgos financieros materiales y al mismo tiempo minimizan el énfasis en la documentación procesal.
Michelle Bowman, vicepresidenta de supervisión de la Reserva Federal, elogió los cambios como una forma de agudizar el enfoque del banco central y mejorar su marco de supervisión. Ella afirmó: «Al centrar nuestro trabajo en riesgos financieros importantes, fortalecemos los cimientos del sistema bancario mientras mantenemos la transparencia, la rendición de cuentas y la equidad».
Desde el comienzo de la administración del presidente Donald Trump, ha habido una tendencia a hacer retroceder las regulaciones sobre la industria bancaria estadounidense y otros servicios financieros. Esta relajación de las regulaciones ha llegado a un punto en el que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, creada a raíz de la crisis financiera de 2008, efectivamente cesó sus operaciones y revocó varias regulaciones implementadas durante el mandato del presidente Joe Biden.
En marcado contraste, el ex vicepresidente de la Reserva Federal, Michael Barr, criticó los recientes cambios en el marco regulatorio y expresó preocupación por el posible debilitamiento de la supervisión. En un discurso pronunciado el mismo día del anuncio de la orientación, Barr señaló: “Creo que ahora estamos en un momento de inflexión en los enfoques regulatorios y de supervisión que ayudan a mantener a los bancos saludables”, advirtiendo que una supervisión inadecuada podría retrasar las intervenciones necesarias para limitar el riesgo excesivo.
La nueva orientación de la Reserva Federal se hace eco de las acciones de la Oficina del Contralor de Monet, que de manera similar ha relajado sus medidas de evaluación de riesgos, como excluir el riesgo reputacional de los criterios de evaluación. Según las reglas actualizadas, los bancos sólo serán evaluados por riesgos materiales, incluidos préstamos incobrables y prácticas comerciales poco sólidas. Además, los bancos tendrán la oportunidad de autocertificarse en determinadas cuestiones relacionadas con el riesgo, una medida que ha sido durante mucho tiempo una prioridad para la industria bancaria desde la elección de Trump.
Greg Baer, presidente y director ejecutivo del Bank Policy Institute, señaló: «Los bancos son más resilientes cuando sus examinadores priorizan los riesgos financieros materiales, no los ejercicios de cumplimiento estrictos».
Además, el nuevo marco hará que la Reserva Federal difiera la supervisión e investigación bancaria a otros reguladores clave, como la OCC y las autoridades a nivel estatal. Los esfuerzos de Bowman también incluyeron reducir el personal de supervisión de la Reserva Federal en aproximadamente un 30% mediante desgaste, una decisión criticada por Barr como perjudicial para el proceso de supervisión.
Barr argumentó que los recortes de personal obstaculizarían la capacidad de los reguladores para responder eficazmente a los riesgos bancarios individuales, afirmando: «Esta reducción tan drástica de los niveles de personal ralentizará los tiempos de respuesta para el público y los propios bancos, limitará los hallazgos de supervisión y las acciones de cumplimiento, y erosionará la capacidad de los reguladores para mirar hacia el futuro».
Las diferentes perspectivas que rodean estas nuevas directrices ponen de relieve un debate en curso sobre el equilibrio entre la supervisión regulatoria y la flexibilidad operativa dentro del sector bancario.
