Informes recientes indican que el fraude financiero seguirá siendo un problema urgente en los Estados Unidos, con no menos de $ 12.5 mil millones perdidos solo en estafas en 2024. Esta cifra representa un aumento del 25 por ciento en comparación con el año anterior, aunque el número total de incidentes se ha mantenido relativamente estable. En cambio, el considerable salto en las pérdidas financieras puede atribuirse a la creciente prevalencia de estafa de inversión, que solo fue buena para $ 5.7 mil millones del total.
El refinamiento de las estafas financieras modernas, a menudo impulsada por tecnologías emergentes como la inteligencia artificial y la criptomoneda, es un desafío importante para las autoridades. En respuesta a este tema intensivo, se introdujo una iniciativa legislativa de dos partes destinadas a fortalecer los esfuerzos de la nación para combatir estos crímenes.
Los senadores Mike Crapo (R-Idaho) y Mark Warner (D-Va.) Han introducido el «Grupo de trabajo para reconocer y drenar la Ley Wang (TRAPS)». El proyecto de ley ha recibido el apoyo de los senadores Jerry Moran (R-Kan.) Y Raphael Warnock (D-Ga.) Y quiere establecer un grupo de trabajo en el que los representantes estén involucrados en un alto nivel de varias agencias federales. Esto incluye el Departamento de Tesoro de los Estados Unidos, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), la Comisión Federal de Comunicaciones, la Comisión Federal de Comercio y el Departamento de Justicia de los Estados Unidos, junto con supervisores y representantes prudenciales de la industria.
El alcance internacional de muchos esquemas de fraude financiero complica el proceso de enjuiciamiento para la aplicación de la ley, por lo que a menudo se quedan sin jurisdicción para tomar medidas. El grupo de trabajo propuesto quiere unir a las agencias federales y la aplicación de la ley, lo que les permite abordar estos crímenes de manera más efectiva. Un aspecto crucial de la legislación es el enfoque en ofrecer planes de uso y acción claros para los consumidores, la aplicación de la ley e instituciones financieras. Además de formar el grupo de trabajo, la Ley de TRAPS requiere la compilación de un informe que enfatiza posibles cambios legales y legislativos que son necesarios para frenar el aumento del fraude.
Este esfuerzo legislativo es parte de una respuesta más amplia del gobierno a las estafas financieras y el fraude. En particular, el comando ejecutivo del ex presidente Donald J. Trump tenía la intención de eliminar el uso de controles en papel por parte del gobierno federal para reducir el fraude de control. Del mismo modo, la «Ley de Decepción de Decepción (Guardia) de los Pensores de Decepción (Guardia) de los Presentadores (Guardias)» intenta asignar medios federales para investigar el fraude más antiguo, con tecnologías avanzadas como blockchain para combatir el engaño. La Junta de la Reserva Federal también solicitó recientemente comentarios públicos sobre medidas para abordar el pago y el fraude de verificación.
Además de las iniciativas gubernamentales, las instituciones financieras mejoran su defensa contra las estafas. Los bancos invierten en inteligencia artificial e implementan procesos de verificación de identidad y autenticación más rigurosos para proteger a sus clientes.
A medida que se desarrollan estos esfuerzos, una próxima asignación de políticas del R Street Institute profundizará en las reformas propuestas para el CFPB, que defiende una actitud más asertiva en la lucha contra las estafas financieras y el fraude.
