Experian ha anunciado importantes actualizaciones de su sistema de calificación crediticia, aportando un nuevo enfoque a la forma en que se evalúa la solvencia de los clientes. Uno de los cambios más notables implica una revisión completa de las bandas de puntuación utilizadas anteriormente. Se eliminaron las categorías «pobre» y «muy pobre», junto con el color rojo, que normalmente se asociaba con puntuaciones más bajas. En su lugar, se introducirán nuevas calificaciones, incluidas Excelente, Muy buena, Buena, Regular y Baja.
Este sistema de puntuación actualizado se implementará este mes y estará completamente disponible a finales de año. Es importante destacar que estas mejoras se integrarán en la versión gratuita del servicio de Experian, lo que garantizará que todos los clientes puedan acceder a las funciones actualizadas.
Un aspecto clave del nuevo modelo de puntuación es el reconocimiento de los pagos de alquiler como un factor en las puntuaciones de crédito. Sin embargo, los inquilinos deben elegir proactivamente que se cuenten sus pagos de alquiler. Según un portavoz de Experian, esto refleja una tendencia creciente entre los prestamistas que ahora tienen en cuenta el historial de alquiler positivo en sus decisiones crediticias, lo que podría beneficiar a los inquilinos que pagan constantemente su alquiler a tiempo. Por el contrario, el portavoz advirtió que se espera que los pagos de alquiler atrasados afecten negativamente las calificaciones crediticias.
Además de los pagos de alquiler, el nuevo sistema también evaluará otros comportamientos financieros. Estas incluyen gestionar responsablemente los sobregiros, evitar adelantos en efectivo en tarjetas de crédito y realizar pagos adicionales en hipotecas. Además, el sistema analiza los pagos periódicos asociados a los contratos de telefonía móvil y monitorea la frecuencia con la que los clientes cambian de proveedor.
Experian ha enfatizado que estos cambios no afectarán la capacidad de un individuo para obtener crédito, ya que la elegibilidad para hipotecas, préstamos y tarjetas de crédito seguirá siendo constante. Sin embargo, la revisión del sistema de puntuación podría provocar cambios en los rangos de crédito para muchos clientes. Los datos muestran que alrededor del 44% de los usuarios podrían ver una puntuación rebajada, mientras que alrededor del 42% podría ver un aumento en la puntuación. Se espera que sólo el 14% permanezca en el mismo rango de puntuación después de los cambios.
En el panorama crediticio del Reino Unido, Experian opera junto con otras dos agencias, TransUnion y Equifax. Actualmente, ninguno de estos competidores ha anunciado ningún cambio en sus metodologías de calificación crediticia, lo que subraya el movimiento único de Experian en el mercado en este momento.
