Una tendencia creciente en las compras en línea es la introducción de opciones de financiamiento de intereses cero, que aparecen cada vez más en la caja registradora. Este método de financiamiento permite a los consumidores realizar compras sustanciales sin ejecutar costos de interés, pero los compradores potenciales pueden preguntarse si estas ofertas son realmente beneficiosas o si hay una captura oculta.
Tome Adrian, por ejemplo, que está considerando una inversión de $ 10,000 en equipos de cámara de alta gama. El minorista promueve un plan de financiación de 12 meses 0%. Aunque Adrian ha ahorrado lo suficiente como para pagar completamente el equipo, se siente seducido por la oferta de financiamiento. Sin embargo, su miedo es la posibilidad de trampas imprevistas que podrían resultar de tales similitudes.
Según encuestas recientes, casi la mitad (48%) de los estadounidenses indican que un porcentaje anual del 0% (APR) influiría en sus decisiones de compra. Sin embargo, antes de elegir este método de financiación, hay factores críticos a considerar.
Si un consumidor puede pagar completamente sus compras, el uso de financiamiento de intereses cero no es necesariamente dañino. Sin embargo, hay riesgos considerables involucrados. Por ejemplo, mantener el estado de financiamiento del 0% se basa muy en realizar pagos oportunos. Faltar solo un pago puede conducir a que los cargos por intereses se apliquen retroactivamente al monto total de la compra, en lugar del saldo restante. Tales tasas de interés altas pueden aumentar a más del 35% en algunos escenarios.
Además, un estudio de revisión comercial de Harvard sugiere que «comprar más tarde, pagar más tarde» (BNPL) Los planes pueden alentar a los consumidores a ir más allá de sus primeras intenciones. Los minoristas son conscientes de esta tendencia y probablemente cuentan con los consumidores a gastar demasiado. Las empresas financieras también se benefician de este modelo, con la posibilidad de la posibilidad de que un número suficiente de clientes pierda los pagos, lo que justifica el modelo de negocio.
Antes de decidir continuar con un plan de financiación del 0%, es aconsejable evaluar una lista de verificación rápida:
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Confirmación de presupuesto: ¿La compra ya está incluida en su plan financiero? Si el artículo cae dentro del presupuesto predeterminado y no influye innecesariamente en los gastos, este es un signo favorable.
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Posibilidad de pagar a tiempo: Asegúrese de que pueda obtener los plazos constantemente. El riesgo de activar las tasas de interés retroactivas y la resolución de los costos tardíos requiere un cumplimiento estricto de los horarios de pago, por lo que considerar crear recuerdos o utilizar funciones automáticas.
- Comprensión de los términos: Investigue la impresión pequeña a fondo, incluidos los horarios de reembolso y los posibles costos ocultos.
Si tiene confianza en su disciplina de pago y la compra está de acuerdo con sus objetivos financieros, el 0% puede financiar como una herramienta financiera estratégica. Incluso puede ser beneficioso mantener ahorros en una cuenta de alto viaje, ganar intereses mientras se gestiona el saldo financiero. El núcleo del caso es mantener la disciplina financiera; El encanto de los préstamos de intereses cero puede evaporarse rápidamente si no se cumplen las obligaciones de pago, de modo que lo que parecía un acuerdo útil en una valiosa carga financiera.
En resumen, cuán tentador si parece un financiamiento de interés cero, los consumidores deben abordarlo con precaución y una comprensión sólida de los términos y posibles consecuencias.
