En una discusión reciente con Fox News Digital, Micah Smith, presidente y fundador de Micah Abigail LLC, compartió sus ideas sobre las implicaciones inminentes de Buy Now, Pay más tarde (BNPL) préstamos integrados en informes de crédito. Aunque BNPL se ha convertido en una opción de financiamiento popular, Smith expresó una fuerte preocupación por los posibles efectos negativos en la solvencia del consumidor.
El servicio BNPL, con el que los consumidores pueden hacer compras y pagarlas en cuotas, ha recibido una tracción considerable en los últimos años. FICO, una agencia líder de solvencia solvencional, sin embargo, anunció planes para incluir datos de BNPL en sus modelos de puntuación de crédito, un cambio que se implementa en el otoño de 2025. Este desarrollo plantea preguntas sobre cómo los puntajes de crédito de los consumidores pueden verse afectados negativamente por su uso de BNPL.
Smith enfatizó la importancia del historial de pagos para determinar los puntajes de crédito. Si los usuarios no pueden realizar pagos oportunos, esto puede conducir a una disminución significativa en sus evaluaciones de crédito. Un informe reciente de LendingTree mostró que más del 40% de los usuarios de BNPL han reportado pagos atrasados, lo que marca un aumento del 34% en comparación con el año anterior. Además, la encuesta mostró una tendencia preocupante: uno de cada cuatro usuarios de BNPL usa este tipo de financiamiento para suministros diarios como comestibles, un aumento del 14% el año anterior.
A la luz de estas estadísticas, Smith advirtió a los consumidores que evalúen críticamente sus hábitos de gasto. Ella hizo una pregunta retórica sobre el financiamiento del suministro de alimentos, lo que sugiere que tales decisiones pueden reflejar una mala planificación financiera. «Si no puede pagarlo, no lo financie», insistió. Ella advirtió que construir intereses en estas transacciones puede conducir a costos hinchados, con un escenario en el que una compra simple se convierte en una deuda abrumadora.
Aunque Smith reconoció los peligros potenciales de BNPL, también señaló que su función desde una perspectiva bancaria, por lo que el registro de datos BNPL podría ayudar a medir el riesgo de leisens. Este cambio puede ayudar a los prestatarios responsables a mejorar sus puntajes de crédito, siempre que administren su poder judicial BNPL -Loingen.
Sin embargo, una encuesta de PartnerCentric indicó que el 45% de los usuarios de BNPL no cambiarían su comportamiento, incluso si sus puntajes de crédito están influenciados. Según Smith, el cambio significativo a menudo proviene de la inspiración o la desesperación. Sin una buena comprensión de las posibles consecuencias financieras de sus acciones, muchos consumidores pueden permanecer indiferentes.
Smith enfatizó la naturaleza cíclica de las deudas y los efectos compuestos de los valores estándar. Señaló que las personas que viven salario al salario pueden encontrar servicios BNPL particularmente riesgosos. Incluso aquellos con un ingreso estable pueden enfrentarse a desafíos imprevistos, lo que fortalece la vulnerabilidad de confiar en tales soluciones financieras.
Para aquellos que están considerando los servicios BNPL, la debida diligencia de Smith aconsejó cuidadosamente las condiciones de lectura y posiblemente consultara a un asesor financiero. Ella aconsejó establecer autoplinaciones para evitar pagos perdidos y subrayó la importancia de la educación financiera proactiva. «Una prevención de ONS vale más que una libra de curación», concluyó, e instó a los consumidores a reconocer que los pagos perdidos pueden tener efectos a largo plazo en sus informes de crédito.
