A medida que la generación del baby boom se acerca a la edad de jubilación, ha surgido una tendencia preocupante: muchos no están en camino de jubilarse con suficientes recursos financieros. Una investigación reciente de Vanguard muestra que sólo el 40% de los trabajadores de entre 61 y 65 años, que representan los miembros más jóvenes de la cohorte del baby boom, están actualmente preparados financieramente para la jubilación. Se estima que este grupo tendrá ingresos suficientes para mantener su estilo de vida actual durante la jubilación, mientras que se espera que el 60% restante enfrente importantes déficits financieros.
El déficit anual promedio para quienes se acercan a la jubilación se estima en $9,000, lo que indica un preocupante déficit del 24% en las necesidades financieras de este grupo objetivo, ya que esperan jubilarse y reclamar los beneficios del Seguro Social a los 65 años. Estos hallazgos llegan en un momento en que Estados Unidos está siendo testigo de un cambio demográfico, con una afluencia histórica de personas que cumplen 65 años. De 2024 a 2027, más de 4 millones de personas alcanzarán esta edad cada año, lo que equivale a aproximadamente 11.000 por día.
Determinar la cantidad exacta necesaria para la jubilación es inherentemente incierto; Las personas no pueden predecir su esperanza de vida o sus posibles gastos futuros, especialmente en áreas como la atención médica o los cuidados a largo plazo. En comparación con las generaciones más jóvenes, como la generación Z y los millennials, los baby boomers se enfrentan a una situación más precaria, ya que tienen menos tiempo para hacer ajustes. Las generaciones más jóvenes tienen la ventaja de que las tasas de interés aumentan con el tiempo, mientras que los boomers a menudo mantienen una asignación relativamente menor de acciones en sus carteras de jubilación, lo cual es crucial para el crecimiento a medida que se acercan a la edad de jubilación.
Las implicaciones de un número sustancial de boomers no preparados podrían extenderse más allá de los desafíos individuales y afectar potencialmente a la economía estadounidense. David Blanchett, jefe de investigación de pensiones de Prudential, destacó las preocupaciones entre los economistas sobre la crisis de las pensiones y sugirió que si bien la situación parece terrible, puede que no sea tan sombría como parece.
Blanchett analizó varias estrategias que los boomers pueden considerar para cerrar la brecha en la preparación para la jubilación, aunque reconoció que es posible que estas opciones no sean accesibles para todos.
Una estrategia importante es trabajar más tiempo. Blanchett calificó este enfoque como una “solución mágica” para abordar la falta de financiación de las pensiones. Extender la carrera profesional unos pocos años puede generar beneficios significativos, incluidos mayores ahorros, beneficios más altos de la Seguridad Social debido a reclamos diferidos y una duración de jubilación más corta que debe financiarse. Los hallazgos de Vanguard sugieren que dos años adicionales de trabajo podrían aumentar la proporción de personas financieramente preparadas del 40% al 47%. Sin embargo, existen desafíos; Los problemas de salud y la pérdida de empleos pueden obligar a muchos a jubilarse antes de lo previsto.
Otra posible estrategia es abordar el valor líquido de la vivienda. La transición de un sistema de jubilación basado en pensiones a planes tipo 401(k) ha dejado a muchos boomers con ahorros insuficientes en comparación con sus padres. Sin embargo, un número significativo es propietario de vivienda: el 86% de los baby boomers son propietarios de vivienda y el valor promedio de la vivienda es de $113,000. Al utilizar el valor líquido de la vivienda, la disposición financiera podría aumentar del 40% al 60%, con varias opciones, como vender una casa o reducir su tamaño. A pesar de estas opciones, muchos pueden dudar en utilizar su casa para financiar su jubilación debido a los vínculos emocionales y las complejidades asociadas.
Finalmente, reducir el gasto es una estrategia simple pero desafiante. Ahorrar más en los años previos a la jubilación puede ser eficaz, incluso si eso significa hacer cambios o sacrificios en el estilo de vida. Aunque muchas personas son testigos de una disminución en el consumo a medida que se jubilan, los datos muestran que aproximadamente el 90% reporta una satisfacción de moderada a alta durante su jubilación, lo que indica que muchos jubilados están encontrando satisfacción a pesar de los desafíos financieros actuales.
En resumen, si bien muchos baby boomers enfrentan incertidumbre financiera a medida que se acercan a la jubilación, existen opciones disponibles para abordar estos desafíos. Cada situación presenta sus propias compensaciones, lo que requiere una cuidadosa consideración de las implicaciones tanto financieras como emocionales a medida que las personas atraviesan esta etapa crítica de la vida.
