Los supervisores federales, incluida la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU., El Departamento de Trabajo y el Tesoro, actualmente están desarrollando marcos que pronto introducirán inversiones alternativas, como las criptomonedas, en los planes de pensiones 401 (k). Esta iniciativa sigue una orden ejecutiva firmada por el ex presidente Donald Trump, cuyo objetivo es expandir las opciones de inversión para los empleados estadounidenses. La Orden de Trump enfatizó que las regulaciones existentes tienen decisiones limitadas, en particular en categorías de activos como la criptomoneda, que se han vuelto cada vez más populares entre los planes de pensiones públicas.
A partir del 10 de septiembre, el plan de pensiones públicas más grande de Michigan tenía una cantidad considerable en la criptomoneda, con $ 44 millones invertidos en bitcoin y $ 30 millones en fondos cotizados en bolsa (ETF) de Ethereum. Esto es de aproximadamente $ 74 millones, lo que indica una creciente aceptación de los activos digitales en la planificación de pensiones, aunque estas compañías aún representan a un pequeño grupo de la cartera total de $ 115 mil millones del plan de pensiones.
Los proponentes de la criptomoneda, como Ronnie Bedway, el SO llamado «Bitcoin Butcher» de Detroit, creen que registrar bitcoin en 401 (k) planea que los inversores más jóvenes ofrecerán más oportunidades para diversificar sus carteras. Bedway comenzó a invertir en Bitcoin en 2020, inspirada en colegas y figuras influyentes en el mundo criptográfico. Reconoce la naturaleza volátil de Bitcoin, pero afirma que podría servir como una inversión alternativa, especialmente para aquellos que están dispuestos a correr más riesgos a medida que aumentan sus ahorros de pensiones.
Los expertos de la industria están de acuerdo en que la posibilidad de agregar criptomonedas y otras inversiones alternativas a las cuentas de pensiones puede reformar cómo las personas aumentan sus ahorros. Algunos proponentes esperan que los cambios legales que se acercan allanen el camino para que los empleadores ofrezcan tales opciones de manera eficiente. Elizabeth Hansson, presidenta de Stand with Crypto Michigan Chapter, argumentó que los activos digitales se están convirtiendo en un aspecto común de la vida financiera. Ella espera que los empleadores técnicamente escalonados se hagan cargo rápidamente de estas opciones tan pronto como se hayan establecido las pautas legales.
Sin embargo, la transición no puede tener lugar de inmediato. El proceso de regulación necesita tiempo para desarrollarse, y muchas personas y empresas necesitarán educación sobre cómo funcionan estas nuevas opciones de inversión. Mientras que algunos creen que la inclusión de las criptomonedas en los planes de pensiones puede ofrecer beneficios fiscales, como el crecimiento impositivo pospuesto en 401 (k) s tradicionales o grabaciones libres de impuestos en Roth 401 (k) S-Críticos, como Alicia H. Munnell de Boston College, advierte contra la inclusión de activos tan volátiles.
Existen preocupaciones sobre las implicaciones más amplias para los empleados promedio que no pueden estar equipados para procesar los riesgos inherentes relacionados con las criptomonedas. Los expertos legales advierten que una mayor exposición a inversiones con un mayor riesgo puede crear obligaciones adicionales para quienes administran los planes de pensiones. Afirman que las complejidades y los altos costos potenciales de las inversiones alternativas pueden eclipsar los posibles beneficios.
A pesar del zumbido en torno a las criptomonedas e inversiones alternativas, una parte considerable de la población sigue siendo escéptica. Según una encuesta reciente de Gallup, alrededor del 60% de los adultos estadounidenses indican que no están interesados en invertir en criptomonedas, en gran parte debido a la preocupación por su volatilidad.
A medida que evoluciona el diálogo sobre las criptomonedas, la emoción del crecimiento potencial debe sopesarse con la precaución que generalmente se asocia con inversiones especulativas. Se aconseja a los inversores que evalúen cuidadosamente su tolerancia al riesgo, en particular porque las regulaciones en los próximos meses pueden influir significativamente en el futuro de los ahorros de pensiones en Estados Unidos.
