Un estudio reciente de la Alianza para el Ingreso de Vida y el Instituto de Ingresos de Retiro enfatiza un desafío inminente para la fuerza laboral estadounidense, ya que más de 4 millones de personas alcanzarán la edad de 65 años en los próximos años. Este grupo demográfico, a menudo denominado ‘Piekboomers’, se enfrenta a considerables obstáculos financieros, con más de la mitad (52.5%) de ellos, según los informes, menos de $ 250,000 en activos reservados para la jubilación.
A medida que se acerca la pensión, a las personas les gusta aprovechar sus ahorros de los planes 401 (k) o IRA. Sin embargo, los expertos financieros advierten contra este movimiento impulsivo y, sin embargo, señala que las grabaciones tempranas pueden conducir a consecuencias fiscales y multas desfavorables, lo que finalmente disminuye tanto el ahorro de pensiones como el crecimiento potencial. Recomienda a las instituciones financieras que soliciten asesoramiento de asesores financieros para investigar formas más estratégicas para distribuir los ingresos de pensiones.
Otro concepto erróneo común de quienes se acercan es la tentación de reclamar beneficios del Seguro Social tan pronto como cumplan 62 años. Los expertos enfatizan que esta decisión puede reducir permanentemente los beneficios mensuales. Para maximizar los ingresos por pensiones, es aconsejable utilizar calculadoras en línea para el Seguro Social para evaluar los beneficios de esperar para lograr la edad completa de jubilación o incluso posponer los beneficios a la edad de 70 años.
Los impuestos siguen siendo una atención crucial, incluso después de la transición a la jubilación. Las grabaciones de IRA tradicionales, 401 (k) sy pensiones son imponibles porque los beneficios de ingresos y seguridad social también pueden estar sujetos a impuestos. Consulte con un asesor fiscal antes de tomar las decisiones financieras es esencial para estimar el ingreso imponible e investigar estrategias, como las conversiones de Roth que pueden ayudar efectivamente a administrar las obligaciones fiscales.
La ubicación de los activos estratégicos es otra táctica valiosa para minimizar el ingreso imponible en la jubilación. Los expertos financieros proponen asignar activos que se espera que crezcan considerablemente, como las acciones, en cuentas de Roth, lo que hace posible el crecimiento y las grabaciones libres de impuestos. Además, algunos activos con un mayor crecimiento pueden ser mejor adecuados para las cuentas de los corredores imponibles, que están gravados a tasas de ganancia de energía más bajas en comparación con las tasas normales de impuestos sobre la renta. Esta colocación reflexiva de las inversiones puede servir como una estrategia impositiva importante pero a menudo pasada por alto.
Las fluctuaciones del mercado también representan una amenaza para la sostenibilidad de la pensión. Dado que muchas personas pueden verse tentadas a retirarse durante un mercado de valores, no pueden estar preparados en potencial declive. Los planificadores financieros recomiendan realizar una «prueba de estrés» en las carteras de pensiones para comprender cómo estarían en una caída del mercado del 20% o más. Asegurar la liquidez con tres a cinco años de ingresos reservados en cuentas seguras es crucial para defender tales correcciones sin poner en peligro el crecimiento de la inversión.
Además de proteger las caídas del mercado, los pensionistas también deben tener en cuenta la inflación y su impacto en su poder adquisitivo. Los expertos insisten en una evaluación de estrategias de inversión de pensiones para garantizar que se conecten con las tendencias de inflación, lo que mantiene un nivel de vida cómodo. Trabajar junto con un asesor de inversiones puede ayudar a elaborar una cartera diversificada que compense por aumentar los costos y ajustar las asignaciones si es necesario.
Debido a que millones están a punto de retirarse, evitar estas dificultades financieras es de suma importancia para una experiencia de pensión segura y satisfactoria.
