Durante años, Rose Han vivió con el peso de su considerable deuda, incluido un saldo de tarjeta de crédito de $ 5,000 además de préstamos estudiantiles. El sentimiento de vergüenza y abrumado por ella se le impidió enfrentar su situación financiera. «Sentí que nunca desaparecerá», compartió. En lugar de mirar el problema, Han eligió evitarlo, una decisión que se sintió atrapada.
Su punto de inflexión llegó a Cancún, que no podía pagar y financiar a través de su tarjeta de crédito. El estrés y la culpa sobre su situación financiera eclipsaron las vacaciones, de modo que Han vería seriamente su gestión financiera. Al regresar a casa, decidió manejar sus deudas de manera eficiente. «Vi esta deuda como el impulso de ser realmente inteligente con el dinero», explicó y enfatizó la necesidad de transformar una experiencia negativa en una motivación para mejores prácticas financieras.
Han adoptó un nuevo enfoque y se sumergió en la educación financiera. Ella leyó innumerables libros financieros, tomó lecciones y buscó tutoría. Además de adquirir conocimiento, ha implementado cambios importantes, como negociar un aumento en el trabajo. Esto significó el comienzo de su viaje para aumentar sus ingresos, que complementó al buscar oportunidades independientes.
Es crucial que Han también haya hecho una prioridad para controlar sus gastos. «La otra parte es controlar sus gastos, de modo que si hace más, todo lo que puede ir a las deudas y no solo el estilo de vida», notó. Al concentrarse en administrar su presupuesto, abordó con éxito su deuda con tarjeta de crédito con altas tasas de interés antes de concentrarse en sus préstamos estudiantiles.
Hoy en día, Han se erige como una persona libre de culpa con una capacidad de más de siete dígitos, principalmente de sus inversiones en acciones y bienes raíces. Ella notó que su éxito financiero comenzó con bolas de nieve cuando fundó varios flujos de ingresos. Entre sus empresas se encontraba una contabilidad independiente en plataformas como Upwork, que finalmente floreció en una compañía de educación financiera a tiempo completo. También creó cursos en línea, colaboró con marcas, hurgó marketing afiliado y escribió un libro. Además, Han ha recaudado un considerable partidario de casi un millón de suscriptores en YouTube, lo que significa que genera ingresos a través de anuncios.
En su próximo libro titulado ‘Agregar un cero’, Han describe una estrategia de diez partes para la independencia financiera, que ella llama la ‘cascada financiera’. Una de sus recomendaciones más importantes es establecer un fondo de emergencia de al menos $ 2,000 en una cuenta de ahorros de alto interés antes de abordar las deudas con una tasa de interés alta. «Los costos de la necesidad son la causa principal de la deuda de la tarjeta de crédito», enfatiza, y explica que tener una almohada financiera puede evitar más deudas debido a circunstancias imprevistas.
Tan pronto como se ha establecido el fondo de emergencia, Han recomienda por primera vez pagar la deuda de la tarjeta de crédito, con referencia a sus altas tasas de interés, a menudo alrededor del 25%, como una gran amenaza financiera. Ella argumenta por pagos mínimos persistentes en deudas con una tasa de interés más baja, y enfatiza la importancia de tomar prioridades financieras.
Después de abordar la deuda de la tarjeta de crédito, Han alienta a las personas a comenzar a invertir como un medio para generar riqueza. Ella enfatiza los beneficios de contribuir a las cuentas de pensiones, como un 401 (k), especialmente cuando los empleadores ofrecen contribuciones correspondientes. Después de esto, recomienda mejorar el fondo de emergencia inicial y explorar facturas sobrevaloradas fiscales, como un Roth IRA o HSA.
Para aquellos que aún tienen deudas no mortimacales, Han propone pagarlas antes de invertir más en corredores imponibles. Preferiblemente recomienda invertir en fondos índices y ETF en lugar de acciones de diversificación individuales.
El marco de Han también enfatiza que las personas deben comenzar a ahorrar para futuras compras, como casas o educación, pero subraya que los ahorros de pensiones deben seguir siendo prioritarios. Su estrategia se centra en la gestión eficiente y estratégica del dinero para maximizar los beneficios fiscales, comparando el enfoque con un juego de «Tetris de capacidad fiscal».
En resumen, el viaje de Han con las deudas laminadas para lograr la independencia financiera es un ejemplo del poder transformador de la educación, la disciplina y la planificación estratégica en las finanzas personales.
